אלעד יחזקאל
מתכנן פיננסי פנסיוני וביטוח
ראייה כוללת של צרכי המשפחה הן בתחום הפיננסי והביטוח תוך כדי מיקסום התנאים הקיימים במגוון הפתרונות הקיימים בשוק – במקצועיות יעילות ואמינות המאפשרים לך שקט וביטחון כעת ובעתיד
אלעד יחזקאל
מתכנן פיננסי פנסיוני וביטוח
ראייה כוללת של צרכי המשפחה בתחום הפיננסי והביטוחי תוך מיקסום התנאים הקיימים במגוון הפתרונות בשוק – במקצועיות, יעילות ואמינות המאפשרים לך שקט וביטחון כעת ובעתיד
איך זה עובד?
ארבעה שלבים פשוטים:
אפיון איתור ומיפוי הצרכים. כל אדם הוא עולם ובעל מאפיינים שונים למשל: גיל, מין, מצב תעסוקתי, מצב משפחתי ועוד, אשר משפיעים על אופי התיק. על כן בשלב ראשון נכיר אותך ומה חשוב לך על מנת להבין בדיוק כיצד לגבש תכנית לביצוע על כל מקרה ותגובה במהלך חיינו המותאמת אישית עבורך.
למידת הנתונים הכלכליים והמשפחתיים. בדיקת העובדות והתכניות הקיימות כיום יאפשרו לך להכיר היכן אתה מבוטח? האם ניתן להגדיל את הכיסוי הביטוחי באותו מחיר ? היכן מנוהלים הכספים הפנסיונים והאם הם מתאימים לרמת הסיכון עבורך? בקיצור לעשות לך סדר.
עיבוד הנתונים. הוא השלב שבו משרטטים מפה כלכלית משפחתית הן בתחום הביטוח והן בתחום הפנסיוני והפיננסי ומתן המלצות המותאמות לתא המשפחתי הקיים בהתאם לצרכים האישיים.
דרך היישום של התכנית. בשפה פשוטה מקצועית ומהימנה תוך מתן ליווי אישי מתמשך לכל סוגיה. מתכנן פיננסי וביטוח צריך להיות שם שצריך אותו בין אם מדובר בטיפול של תביעה אל מול חברות הביטוח או בין אם מדובר בקבלת החלטות מקצועיות בניהול ההשקעות. המטרה להיות לצידך בכל צעד שלך ושל משפחתך.
זכרו: מחיר הוא מה שאתה משלם. ערך הוא מה שאתה מקבל - ועל זה אני מתחייב.
השירותים שלי
תכנון פיננסי ופנסיוני
תכנון פיננסי ופנסיוני משפחתי הינו תהליך חשוב מאוד כאשר המטרה העיקרית הינה לאפשר לך ולמשפחתך להגדיל את העושר הפיננסי שלכם, תוך כדי בחינה של ניהול הסיכונים של הנכסים הפיננסים המותאם אישית לכל אחד ואחת.
איך עושים זאת?
בכל תכנון פיננסי נתמקד בשלושה היבטים הקשורים אחד לשני אשר ממקסמים את החיסכון הנצבר –
תשואות – יכולת ניהול הכספים עבור הכסף שנמצא ברשותך בצורה היעילה ביותר תוך הכוונה אישית בין אם מדובר בגוף המנהל, במסלול ההשקעות המתאים לרמת הסיכון הנכון עבורך בהתאם להעדפותייך.
עלויות – הקטנת העלויות המשולמות בתכניות הפנסיוניות השונות, כמו כן גם אם מדובר בתיקי ניירות ערך מיועצים בבנק או בבית השקעות. הקטנת העלויות יחד עם מכשירי השקעה חכמים בשילוב עם יתרונות ברורים שיש לפוליסה פיננסית להציע מטיבים עם הכסף שלך.
מיסוי – היבט המיסוי הינו הוא כלי קריטי בתכנון פיננסי להקטנת המס השולי. בתכנון נכון של הכספים הצבורים בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, ביטוח מנהלים, קרנות הפנסיה ישנה משמעות גדולה אשר מגדילה את הצבירה העתידית לקראת גיל הפרישה
השורה התחתונה איך הכסף שלך עובד בשבילך ביעילות מירבית
ניתוח תיק הביטוח
ניתוח התיק הביטוחי המשפחתי הוא תחום מורכב הדורש היכרות מעמיקה בניהול הסיכונים התואמים את צרכי התא המשפחתי. ניהול סיכונים הינו תהליך מניעה שמתייחס ל"בעייה" עוד בטרם התרחשותה ובכך מקטין את השפעתה השלילית, זה בא לידי ביטוי בעיקר בכל הנושא של אובדן הכנסה.
ההכנסה הכוללת עלולה להיפגע במספר מצבים שיש להם השפעה רבה על רמת החיים המשפחתית והיכולת לשמר אותה:
- במקרה של חלילה אבדן כושר עבודה הזמנית או הקבועה.
- במקרה של חלילה פטירה או גלוי מחלה קשה.
- במקרה של חלילה סיעוד.
- במקרה של חלילה מקרה בריאותי מורכב כגון: ניתוח בחו"ל,השתלה, או תרופה שאינה בסל.
אענה על השאלות העיקריות כגון מה נותן לנו הכיסוי הביטוחי והאם הוא מגן עליך ועל משפחתך?
האם ישנו "כפל ביטוח" כלומר סכומים מיותרים שמשולמים לשווא?
האם הכיסויים רלוונטיים עבור צרכי המשפחה?
המטרה ליצור תכנית מותאמת אישית לכל לקוח בצורה האופטימלית המשקפת את הצרכים המשפחתיים
תכנון לפרישה
רוב חיינו הבוגרים אנחנו חוסכים מידי חודש סכומים לא מבוטלים אשר מיועדים לאותו יום פרישה המעלה שאלה פשוטה : "כמה כסף צפוי לי בזמן פרישה"? תכנון פרישה יעיל ומקצועי לא רק שיענה על השאלה אלה גם ימקסם את מגוון הזכויות ההטבות והיתרונות הקיימים רגע לפני הפרישה על מנת לשמור על רמת החיים הרגילה שלך.
יום קבלת הקצבה הוא חשוב ביותר- מאחר שלאחר קבלת ההחלטה לא ניתן עוד להתחרט ולבצע שינויים במסלול הפרישה לכן יש צורך במענה על מספר שאלות:
מהו הזמן הנכון לפרוש?
האם ניתן לצאת לפנסיה ולהמשיך לעבוד?
האם כדאי לקבל קצבה מקופת הגמל או מקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים?
האם ניתן להוריש את כספי הפנסיה?
האם קצבת הזקנה חייבת במס?
מהי השורה התחתונה – כמה קצבה נטו צפויה לי?
מלבד הכספים הפנסיונים יש לכלול היבטים אישיים נוספים כגון: מצב בריאותי של הפורש/ת ובן/ת הזוג, התנהלות משק הבית כלומר היחס בין ההוצאות להכנסות, אלו מקורות הכנסה נוספים קיימים? למשל, האם קיים תיק ניירות ערך? נכס מניב כלשהו? שיקולי מס ככלי להפחתת המס השולי העתידי, כספי פיצויים, והעברה בין דורית -מה נרצה להוריש לילדינו ונכדינו.
השקעות אלטרנטיביות
השקעה במכשירים פיננסיים שאינם מושפעים משוק ההון. בשנים האחרונות הולכת וגדלה הפופולריות של השקעה במכשירים פיננסיים אלה הכוללים למשל:
- קרנות שמשקיעות בנדל"ן מניב– מאפשרות למשקיעים בהיקף כספי נמוך פיזור של ההשקעה בנכסי נדל"ן רבים, ביחס לסיכון הגדול שבהשקעה בנכס אחד. כגון: בנייני משרדים ובנייני דירות באזורים מבוקשים, מרכזים לוגיסטיים, מעונות סטודנטים, מלונות, מרכזי דיור מוגן וכו'
- קרן גידור – היא קרן המשתמשת במגוון כלים פיננסיים מורכבים כדי למקסם את סיכויי הרווח בכל מצב של השוק. היא בעצם "מגדרת" את הרווחים וההפסדים ומכאן נובע שמה
- אשראי צרכני (p2p) – הינה פלטפורמה הלוואות חברתיות המאפשרת לאנשים פרטיים או עסקים המלווים את הכסף אשר נהנים מתשואות עודפות יחד עם פיזור גדול של לווים אשר מקטין את הסיכון.
אודות אלעד יחזקאל
נשוי + 2 סוכן ביטוח פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר B.A במנהל עסקים באוניברסיטה הפתוחה בעל ניסיון של מעל 16 שנים בתחום הפיננסי, פנסיוני וביטוח בחברות המובילות בתחום. היכרותי עם עולם ההשקעות ושוק ההון יחד עם עולם הביטוח נותנת תמונה מלאה וטובה במגוון הכלים הקיימים כיום.
קבעו פגישה
צרו קשר או השאירו את פרטיכם בטופס, ואחזור אליכם בהקדם
כל הזכויות שמורות לאלעד יחזקאל